小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)（化(hua)名(ming)）是深圳某(mou)高校的學(xue)生(sheng)(sheng)，因(yin)沉(chen)迷網絡(luo)賭博(bo)，不僅花光(guang)了生(sheng)(sheng)活(huo)費還欠下(xia)了不少債務，同學(xue)小(xiao)(xiao)(xiao)謝（化(hua)名(ming)）了解(jie)到(dao)他(ta)(ta)的情況后，極力推薦他(ta)(ta)到(dao)某(mou)個(ge)學(xue)校周邊(bian)的校園貸款(kuan)公司(si)借(jie)錢。小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)在(zai)填(tian)寫個(ge)人(ren)(ren)信息后，很(hen)(hen)快拿到(dao)了6000元錢。但因(yin)無法及時(shi)償還欠款(kuan)，在(zai)短短兩個(ge)月的時(shi)間里，小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的欠款(kuan)數目(mu)從(cong)最初的6000元累積到(dao)10余萬元，翻了近20倍(bei)。面對催債電話(hua)，無力償還的小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲起來，但因(yin)為借(jie)錢時(shi)填(tian)寫過個(ge)人(ren)(ren)信息，貸款(kuan)公司(si)很(hen)(hen)快找到(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的父(fu)母，要求并威脅他(ta)(ta)們(men)償還欠款(kuan)。

　　小方的(de)經歷也發生在其他(ta)大學生身上。另一(yi)名學生小圓（化名）想購買(mai)一(yi)臺筆記本電腦，通(tong)過同學找到貸(dai)款公司借(jie)錢，自2015年起，小圓的(de)貸(dai)款從最初借(jie)的(de)1萬多逐步累積到100多萬元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過對同類案(an)件(jian)的(de)整(zheng)理分(fen)(fen)析，該類案(an)件(jian)一(yi)般呈現以(yi)下三(san)個特點：一(yi)是(shi)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)手(shou)續(xu)極(ji)簡，缺失對借款(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)能力的(de)考(kao)察程序。部分(fen)(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司(si)只需提(ti)供學生(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)證(zheng)(zheng)的(de)照(zhao)片和(he)(he)個人(ren)學籍信(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能完成注冊，經線(xian)上(shang)審核后即可進行(xing)分(fen)(fen)期(qi)消費或提(ti)現使(shi)用。一(yi)些小的(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司(si)通(tong)(tong)過學生(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)證(zheng)(zheng)等信(xin)息(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)(zui)多可以(yi)提(ti)現1萬元。二是(shi)號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)偽裝性(xing)和(he)(he)欺(qi)騙性(xing)。一(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳(chuan)和(he)(he)夸(kua)大(da)分(fen)(fen)期(qi)產品(pin)、現金小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)低門檻、零首付(fu)、零利息(xi)、免擔保(bao)等信(xin)息(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除(chu)了年息(xi)高得(de)驚人(ren)之外，還(huan)會收(shou)取高額中介費、服務費、違(wei)約金等。三(san)是(shi)存在違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。不良網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)平臺(tai)普遍存在違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。根據(ju)調查，這些打著(zhu)校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內人(ren)士”說：給(gei)所有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學生(sheng)群(qun)發(fa)(fa)(fa)通(tong)(tong)知逾期(qi)；單獨發(fa)(fa)(fa)短信(xin)；單獨打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學生(sheng)室(shi)友；聯系學生(sheng)父母；再聯系警(jing)告學生(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)(fa)送(song)律師函；去學校(xiao)找(zhao)學生(sheng)；在學校(xiao)公共場合(he)貼(tie)學生(sheng)欠款(kuan)的(de)大(da)字報；最(zui)(zui)后一(yi)步，群(qun)發(fa)(fa)(fa)短信(xin)給(gei)學生(sheng)所有(you)親(qin)朋好友。他還(huan)自(zi)信(xin)地補充了一(yi)句(ju)：“ 一(yi)般到第四(si)步，學生(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害(hai)者群(qun)體(ti)主要是在校大(da)學生，該群(qun)體(ti)普遍缺乏金融、法律(lv)方面的(de)(de)相關知識，防(fang)范(fan)意識差，有(you)效識別和抵御誘惑的(de)(de)能(neng)力低，容易掉入(ru)不良(liang)網貸公司的(de)(de)陷阱。

　　一是(shi)嚴重(zhong)危害(hai)大學(xue)(xue)生(sheng)身(shen)心健(jian)康，更有(you)甚者危及生(sheng)命。作為沒有(you)固定經濟(ji)來源的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)在借款到期后很(hen)難有(you)能力(li)按時(shi)償還(huan)，欠款金額如滾(gun)雪球般(ban)越積(ji)越多。涉(she)事大學(xue)(xue)生(sheng)遭受放貸人的(de)騷(sao)擾和暴力(li)催收，其父母(mu)甚至也會(hui)牽涉(she)其中(zhong)，致(zhi)使涉(she)世不深(shen)的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)的(de)人身(shen)安全和心理(li)上留(liu)下巨大的(de)傷害(hai)和陰(yin)影。心理(li)承受能力(li)差的(de)學(xue)(xue)生(sheng)甚至采取極(ji)端方式(shi)以求解(jie)脫。

　　二是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序。陷入“校園貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了(le)(le)能夠及時(shi)還錢，往往需(xu)要通(tong)過多做兼職工作(zuo)取得(de)收入，勢必影(ying)響(xiang)其正(zheng)常(chang)(chang)(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷擾和遭(zao)(zao)受暴力催(cui)收后，因為(wei)害(hai)怕被放貸(dai)人(ren)找到而不敢到學(xue)(xue)(xue)校，導致(zhi)身(shen)心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)業荒(huang)廢(fei)，甚(shen)至出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而作(zuo)為(wei)借款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借錢時(shi)被不良網(wang)絡借貸(dai)公司(si)掌(zhang)握了(le)(le)聯系(xi)方(fang)式，同(tong)樣會遭(zao)(zao)到放貸(dai)人(ren)的(de)騷擾，從而嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)(xue)校的(de)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)重(zhong)破(po)(po)壞(huai)(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福(fu)，造(zao)成(cheng)惡劣社會(hui)影響。大學(xue)生作為沒有(you)固(gu)定經濟來源的消費者，在借款到期(qi)后無法按時償還，最終高額債務就會(hui)轉嫁到學(xue)生的父(fu)母。許多父(fu)母擔心對學(xue)生的成(cheng)長和前途帶來負面影響，被迫還債，從而(er)造(zao)成(cheng)家(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)關系緊(jin)張(zhang)，嚴(yan)重(zhong)破(po)(po)壞(huai)(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福(fu)。同時，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債的方式，已經超出合(he)法經營的范圍而(er)有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重(zhong)干擾和危害(hai)(hai)正常校園秩序(xu)、金融秩序(xu)和社會(hui)秩序(xu)，社會(hui)危害(hai)(hai)極大，社會(hui)影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此(ci)類(lei)案件(jian)的(de)檢察官(guan)介紹，“校園貸”案件(jian)的(de)犯罪嫌疑人一般(ban)針對深(shen)戶、家庭(ting)條件(jian)相對優越、性格相對內向的(de)在校大學(xue)生下(xia)手，尤(you)其(qi)是(shi)沉迷網絡賭博、奢侈消(xiao)費(fei)的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌(xian)疑(yi)人先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)(cheng)為公司的(de)代理，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作，利用(yong)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布廣(guang)告并(bing)向其(qi)周(zhou)圍的(de)同學進(jin)行宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基(ji)于(yu)信(xin)任到犯罪嫌(xian)疑(yi)人處進(jin)行借貸。導致(zhi)法(fa)律(lv)意識(shi)、防范意識(shi)淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了(le)成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受害者，也可能成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫(bang)兇，甚至走(zou)上犯罪的(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于(yu)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”引(yin)發的(de)悲劇，不(bu)少人認為(wei)跟“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”本身存在的(de)“濫貸(dai)(dai)”問(wen)題以及金融管理部門的(de)監管缺(que)失有關(guan)(guan)。但大學(xue)生的(de)不(bu)良消費觀念(nian)、及時行樂(le)的(de)享樂(le)主義、淡(dan)薄的(de)法律意識等才是導致自(zi)己債臺高筑的(de)關(guan)(guan)鍵。因此，培(pei)養(yang)樹立正確的(de)消費觀、金融觀和法律觀，是目前高校(xiao)(xiao)教育引(yin)導學(xue)生的(de)工作目標和重(zhong)要(yao)工作內容，也是廣大青年學(xue)生遠離(li)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”傷(shang)害，提高自(zi)我(wo)修養(yang)和自(zi)我(wo)保護能力的(de)有力保障。

　　有(you)(you)什么(me)樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)就(jiu)有(you)(you)什么(me)樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費行為。大(da)學生(sheng)(sheng)們一(yi)方面要(yao)培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)；另(ling)一(yi)方面自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)不良風氣，立足實(shi)際，養成量入(ru)為出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)健康(kang)理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)(zheng)了，就(jiu)不容易陷入(ru)校園貸(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)(zheng)了，大(da)學生(sheng)(sheng)們也就(jiu)能(neng)共同努力(li)營造適度消(xiao)(xiao)(xiao)費、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)社(she)會氛圍。大(da)學生(sheng)(sheng)還(huan)需(xu)具(ju)備一(yi)定的(de)(de)理(li)財頭腦，掌(zhang)握基本(ben)的(de)(de)金融知識(shi)，不能(neng)養成貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)依(yi)賴性，要(yao)注重加強(qiang)風險控制(zhi)意識(shi)和(he)法(fa)律意識(shi)。當學生(sheng)(sheng)有(you)(you)正(zheng)(zheng)(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費需(xu)求時(shi)，要(yao)做到注意識(shi)別公司的(de)(de)合法(fa)性及合同的(de)(de)合理(li)性，懂(dong)得(de)選擇正(zheng)(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)平臺，事先(xian)了解(jie)具(ju)體條款(kuan)(kuan)(kuan)；在借貸(dai)之后做到嚴(yan)格遵守合同，按時(shi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)，才(cai)能(neng)真正(zheng)(zheng)(zheng)避免上(shang)當受騙。