小(xiao)方（化名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花(hua)光了(le)生活(huo)費還欠(qian)下了(le)不少債務，同學小(xiao)謝（化名）了(le)解到他的(de)(de)情(qing)況后，極(ji)力(li)推薦他到某個(ge)學校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園貸款(kuan)(kuan)公司(si)借(jie)錢(qian)。小(xiao)方在填(tian)寫個(ge)人(ren)信息后，很(hen)快拿到了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)因(yin)無(wu)法及(ji)時償(chang)(chang)還欠(qian)款(kuan)(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時間里(li)，小(xiao)方的(de)(de)欠(qian)款(kuan)(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元(yuan)累積到10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍。面對催債電話，無(wu)力(li)償(chang)(chang)還的(de)(de)小(xiao)方只(zhi)好躲起來，但(dan)因(yin)為借(jie)錢(qian)時填(tian)寫過個(ge)人(ren)信息，貸款(kuan)(kuan)公司(si)很(hen)快找(zhao)到小(xiao)方的(de)(de)父母，要求并威脅他們償(chang)(chang)還欠(qian)款(kuan)(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發(fa)生(sheng)(sheng)在其他大學生(sheng)(sheng)身上(shang)。另一名學生(sheng)(sheng)小(xiao)圓（化名）想購(gou)買一臺筆(bi)記本(ben)電腦，通過同學找(zhao)到貸款公司借(jie)錢，自(zi)2015年起，小(xiao)圓的(de)貸款從最初(chu)借(jie)的(de)1萬多(duo)(duo)逐步累積到100多(duo)(duo)萬元，翻(fan)了將(jiang)近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類案(an)件的(de)(de)整理分(fen)(fen)析，該類案(an)件一般呈現(xian)以下三個特點(dian)：一是借貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺(que)失對借款(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的(de)(de)考察程(cheng)序(xu)。部(bu)分(fen)(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司只需(xu)提(ti)供學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)的(de)(de)照片和個人(ren)學籍(ji)信息截圖，就(jiu)能(neng)完成注冊，經(jing)線(xian)上(shang)審核后即可進行分(fen)(fen)期消費或(huo)提(ti)現(xian)使用。一些小(xiao)的(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司通(tong)過學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)等信息就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提(ti)現(xian)1萬元。二是號稱(cheng)“低(di)息”、“無抵押”，具有極強的(de)(de)偽裝性和欺(qi)騙(pian)性。一些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期產品(pin)、現(xian)金(jin)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低(di)門檻(jian)、零(ling)首付、零(ling)利(li)息、免擔(dan)保等信息“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息高得驚(jing)人(ren)之外，還(huan)會(hui)收(shou)取(qu)高額中介(jie)費、服務費、違(wei)約(yue)金(jin)等。三是存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)暴力(li)催收(shou)行為。不(bu)良網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普(pu)遍存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)暴力(li)催收(shou)行為。根(gen)據調查(cha)，這些打著校園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有催款(kuan)(kuan) “十(shi)部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給(gei)(gei)所(suo)(suo)有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期；單獨發短信；單獨打電話；聯(lian)(lian)(lian)系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)室(shi)友；聯(lian)(lian)(lian)系學生(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)(lian)(lian)系警(jing)告學生(sheng)(sheng)本人(ren)；發送律師(shi)函；去學校找學生(sheng)(sheng)；在學校公(gong)共場合(he)貼學生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字(zi)報；最(zui)后一步，群發短信給(gei)(gei)學生(sheng)(sheng)所(suo)(suo)有親朋好友。他還(huan)自信地(di)(di)補(bu)充(chong)了一句(ju)：“ 一般到第四步，學生(sheng)(sheng)就(jiu)會(hui)乖(guai)乖(guai)地(di)(di)還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件(jian)的受害者群體主要是(shi)在校大學生(sheng)，該群體普遍缺(que)乏金融、法律方面的相(xiang)關知識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘(you)惑(huo)的能力低，容易掉入不良網(wang)貸公司的陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)身心(xin)健康，更(geng)有(you)(you)甚(shen)者危及生(sheng)命(ming)。作為沒有(you)(you)固(gu)定經濟(ji)來源的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在(zai)借款到期后很難有(you)(you)能(neng)力按時償還，欠(qian)款金額如(ru)滾雪球(qiu)般(ban)越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭受(shou)放(fang)貸(dai)人的(de)騷擾和暴力催(cui)收，其父(fu)母甚(shen)至也會牽涉其中，致使涉世不深(shen)的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)人身安(an)全和心(xin)理上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)傷(shang)害和陰影。心(xin)理承受(shou)能(neng)力差的(de)學(xue)生(sheng)甚(shen)至采取(qu)極(ji)端(duan)方(fang)式以(yi)求(qiu)解(jie)脫(tuo)。

　　二是嚴重影響(xiang)學生正常學習(xi)生活(huo)，擾亂學校正常秩序。陷(xian)入“校園貸(dai)”陷(xian)阱的(de)大學生為了能夠(gou)及時還錢(qian)，往往需要通(tong)過多做(zuo)兼職(zhi)工作(zuo)取得收(shou)入，勢必影響(xiang)其正常的(de)學習(xi)生活(huo)。有的(de)同學在被騷(sao)(sao)擾和(he)遭受暴(bao)力催收(shou)后，因為害怕被放貸(dai)人找到而(er)不(bu)敢到學校，導致(zhi)身心疲憊(bei)學業荒廢，甚至出現休學、退學的(de)情(qing)況。而(er)作(zuo)為借(jie)款學生的(de)同學、室友們，可能在借(jie)錢(qian)時被不(bu)良(liang)網絡(luo)借(jie)貸(dai)公(gong)司掌握了聯系方式，同樣會遭到放貸(dai)人的(de)騷(sao)(sao)擾，從(cong)而(er)嚴重影響(xiang)了學校的(de)正常秩序。

　　三是嚴重(zhong)破(po)壞(huai)家庭(ting)幸福，造成(cheng)惡(e)劣(lie)社會(hui)影響。大(da)(da)學(xue)生(sheng)作為沒有固(gu)定經(jing)濟來源(yuan)的(de)消費者，在借款到(dao)期后無法按時(shi)(shi)償(chang)還，最(zui)終(zhong)高(gao)額債(zhai)務就會(hui)轉嫁到(dao)學(xue)生(sheng)的(de)父(fu)(fu)母。許(xu)多父(fu)(fu)母擔心對學(xue)生(sheng)的(de)成(cheng)長(chang)和(he)前途(tu)帶來負面影響，被迫還債(zhai)，從而造成(cheng)家庭(ting)經(jing)濟困難，家庭(ting)關(guan)系緊張，嚴重(zhong)破(po)壞(huai)家庭(ting)幸福。同時(shi)(shi)，此類(lei)案(an)件中(zhong)種種暴力逼(bi)債(zhai)的(de)方式(shi)，已經(jing)超出(chu)合法經(jing)營的(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干(gan)擾和(he)危害(hai)正常校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社會(hui)秩(zhi)序，社會(hui)危害(hai)極大(da)(da)，社會(hui)影響非常惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類(lei)案(an)件的檢察官(guan)介紹，“校園貸”案(an)件的犯罪(zui)嫌疑人(ren)一般針(zhen)對深戶、家庭條件相對優越(yue)、性(xing)格相對內(nei)向的在校大學生(sheng)下手，尤(you)其是沉迷(mi)網(wang)絡賭博、奢侈消費的學生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生成為(wei)公司的(de)代理(li)，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)生相互合(he)作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園內廣泛發(fa)布廣告并向(xiang)其(qi)周圍的(de)同(tong)學進(jin)行(xing)宣傳，使其(qi)他(ta)的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于(yu)信任到犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人處進(jin)行(xing)借(jie)貸(dai)。導致法律意識(shi)、防范(fan)意識(shi)淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除了成為(wei)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)受害者，也(ye)可能成為(wei)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”引發(fa)的(de)悲劇(ju)，不(bu)少(shao)人認為跟“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”本身存(cun)在的(de)“濫(lan)貸(dai)”問題(ti)以及金融管理部門的(de)監管缺失(shi)有關。但大學生的(de)不(bu)良(liang)消費觀(guan)念(nian)、及時行樂(le)的(de)享樂(le)主(zhu)義、淡薄(bo)的(de)法律(lv)意識(shi)等才是導致自己債臺(tai)高(gao)筑的(de)關鍵(jian)。因此，培養樹立正確的(de)消費觀(guan)、金融觀(guan)和(he)法律(lv)觀(guan)，是目前高(gao)校(xiao)教育引導學生的(de)工作目標和(he)重要工作內容，也是廣大青(qing)年學生遠離“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”傷害(hai)，提高(gao)自我(wo)修養和(he)自我(wo)保(bao)護能力的(de)有力保(bao)障。

　　有(you)什(shen)(shen)么樣的(de)消費觀(guan)就有(you)什(shen)(shen)么樣的(de)消費行(xing)為。大學(xue)(xue)生(sheng)們一方面要培(pei)養(yang)(yang)科學(xue)(xue)消費觀(guan)；另一方面自覺抵制(zhi)攀比消費、盲目消費的(de)不(bu)良風氣(qi)，立足實際(ji)，養(yang)(yang)成量入為出、適(shi)(shi)度消費的(de)健康理念。消費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)(zheng)了(le)(le)，就不(bu)容易陷入校園貸(dai)(dai)的(de)陷阱；消費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)(zheng)了(le)(le)，大學(xue)(xue)生(sheng)們也就能(neng)(neng)共同(tong)努力營造適(shi)(shi)度消費、理性消費的(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)(xue)生(sheng)還需具備一定(ding)的(de)理財頭腦，掌握基(ji)本的(de)金融知識，不(bu)能(neng)(neng)養(yang)(yang)成貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)依賴性，要注重加強(qiang)風險控制(zhi)意識和法律意識。當學(xue)(xue)生(sheng)有(you)正(zheng)(zheng)(zheng)常的(de)消費需求時，要做到(dao)注意識別(bie)公司(si)的(de)合(he)(he)法性及合(he)(he)同(tong)的(de)合(he)(he)理性，懂得選擇正(zheng)(zheng)(zheng)規貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)平臺，事先了(le)(le)解具體條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)；在借(jie)貸(dai)(dai)之后做到(dao)嚴(yan)格遵守(shou)合(he)(he)同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)(kuan)，才能(neng)(neng)真正(zheng)(zheng)(zheng)避免上(shang)當受(shou)騙(pian)。